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「NISAを始めたいけど、何を買えばいいのかわからない」「主婦でも続けられるの？」。6年前の私も、まさにそうでした。
私は6年前から、楽天証券のNISAで楽天VTI（楽天・全米株式インデックス・ファンド）を毎月積み立てています。月5,000円から始めて、いちばん多いときは月10万円。妊娠して収入がなくなった今は、月2万円です。成長投資枠では、米国の高配当ETFとオルカンも少しだけ持っています。
この記事では、主婦の私が楽天VTIを6年続けてわかったことを5つ、失敗も含めて正直にまとめます。
- 銘柄は「勧められたもの」でも、自分で調べて納得できれば十分
- 積立は少額から。上限まで少しずつ増やせばいい
- 楽天証券は使いやすい。でも暗証番号は紙にメモ
- 高いときに30万円買い足して、半年以上マイナスになった
- 金額を変えても、毎月の積立はやめない
ここに書くのは、相場が読めない普通のママの体験だよ。おすすめの商品を決めつける記事じゃないから、自分で考えるヒントにしてね。
主婦の私がNISAを始めたきっかけ｜6年前、友達のひとこと
NISAは、もともと母に勧められていました。でも、よくわからないまま「やってみよう」と思い続けるだけで、なかなか行動できませんでした。
背中を押してくれたのは、頭がよくて、しっかり稼いでいる友達です。「NISAはやったほうがいいよ」と言われ、その友達に教えてもらいながら、楽天証券で口座を作りました。教えてもらいながらだったので、口座開設や最初の積立設定でつまずいた記憶はありません。
その友達が積み立てていたのが楽天VTIでした。何も知らなかった私は、そのまま同じものを選びました。
わかったこと①楽天VTIは「勧められた銘柄」でも、調べて納得すればいい
正直に言うと、楽天VTIを選んだのは、たまたま友達に勧められたからです。もしあのときS&P500やオルカンを勧められていたら、きっとそれを今も続けていたと思います。
ただ、選んだあとに自分でも調べました。中田敦彦のYouTube大学で、厚切りジェイソンさんが楽天VTIを紹介している動画を見て「あ、間違っていなかったんだ」と思えました。バンクアカデミーのYouTubeでも紹介されていて、楽天VTIで検索して出てくる再生回数の多い動画は、ほとんど見たと思います。
厚切りジェイソンさんの『ジェイソン流お金の増やし方』も買って、何度も読みました。やさしい口調で「あなたにもできるから始めてみて」という気持ちが伝わってきて、何もかも初めてだった私はとても安心できました。私が読んだのは旧版ですが、今読むなら改訂版がいいと思います。
NISAでよく比べられる3つの投資信託の違いは、ざっくりこうです。
| 投資信託 | 主な投資先 | 特徴 |
|---|---|---|
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI） | 米国の株式市場全体 | 大型株から小型株まで、米国全体に分散 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 米国の代表的な500社 | 米国の大企業が中心 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 日本を含む世界の株式 | 1本で世界中に分散 |
どれも値動きがあり、元本割れすることもあります。海外の株式に投資するので、為替の影響も受けます。私は今も楽天VTIでよかったと思っていますが、どれを選ぶかは、自分で特徴を調べて決めてくださいね。
わかったこと②積立額は月5,000円から。上限まで少しずつ増やした
いきなり大きな金額を入れたわけではありません。6年間の積立額の変化をまとめると、こうなります。
| 時期 | 毎月の積立額 | メモ |
|---|---|---|
| 始めたころ（約5か月） | 5,000円 | まずは少額で様子見 |
| その後 | 33,333円 | 当時のつみたてNISAの上限（年40万円） |
| 始めて1年ほどたったころ | 合計5万円 | NISA 33,333円＋特定口座 約16,667円。楽天カードのクレカ積立の上限（当時は月5万円）に合わせた |
| 新NISAが始まってから | 5万円 | 特定口座の分は売却して、成長投資枠でオルカンを購入 |
| 新NISAが始まって8か月ほどたったころ | 10万円 | つみたて投資枠の上限 |
| 妊娠がわかってしばらくして | 5万円 → 2万円 | 収入がなくなり減額。今も2万円 |
特定口座でも同じ楽天VTIを買っていたのは、楽天カードで積み立てられる上限いっぱいまで使いたかったからです。新NISAで枠が大きくなったので、特定口座の分は売却して、そのお金で成長投資枠のオルカンを買いました。
楽天カードのクレカ積立の上限は、2024年4月の積立分から月5万円→月10万円に引き上げられています。今から始める人は、最初から月10万円までクレカで積み立てられます。
最初の5,000円でも、6年続ければ立派な一歩だよ。金額より「始めて、続けること」がだいじ。
わかったこと③楽天証券は使いやすい。でも暗証番号は紙にメモを
楽天証券は、私も夫も使っています。夫は投資のことを何も知らなかったので、夫の口座開設と積立設定は、私が代わりにやりました。6年使ってサイトの見方や設定の変え方がわかっていたからかもしれませんが、まったくつまずきませんでした。とても使いやすいです。
ひとつだけ気をつけてほしいのが、暗証番号です。積立の金額などを変えるときは、必ず暗証番号を聞かれます。お金を扱うサイトなので、とても厳重です。
- 結婚で名字が変わったとき、個人情報を変更してから認証されるまでに数日かかった
- 引っ越しの住所変更も、その場ですぐには変えられなかった
- パスワードを忘れたときも、たぶんすぐには変更できない（私はまだ経験なし）
暗証番号は他人にわかりにくいものにして、アナログですが紙にメモしておくのがおすすめです。メモはスマホと別の場所に、しまっておいてくださいね。
楽天証券の公式サイトはこちらです。
成長投資枠では、米国の高配当ETFとオルカンも買った
毎月の積立は楽天VTIだけですが、成長投資枠では、ほかの商品も買っています。
保険の解約金で、米国の高配当ETFを3つ
新NISAが始まる少し前に、入っていた保険を解約しました。戻ってきた約90万円が2024年1月に入金されたので、成長投資枠で米国の高配当ETFを買いました。買ったのは、SPYD・HDV・VYMの3つです。
きっかけは、配当金へのあこがれでした。リベラルアーツ大学の両学長、高配当株のブログのこびと株さん、節約オタクふゆこさんなど、高配当株をメインにしているYouTubeやブログを、めちゃくちゃ見たり読んだりして勉強しました。そのうえで、日本株ではなく米国の高配当株にしようと決め、その人たちが紹介していた銘柄を「とりあえず買ってみよう」と選びました。
※取引履歴の画面です。合計の資産額が写らないように切り取っています。
初めての配当金は、数千円でもすごくうれしかった
配当金は年に4回、3月・6月・9月・12月に入りました。HDVは、ETF側の仕組みが変わったようで、今は毎月入っています（私が何か操作したわけではありません）。米国ETFの配当は、銀行口座ではなく証券口座にたまっていきます。
日本円にすると数千円〜数万円ほどの、ちょっとした金額です。それでも、自分が何もしていないのに入ってくるお金。「これが本当の不労所得なんだ」と、すごくうれしかったです。証券口座を見るたびに、もっと増やしたいなと思います。
オルカンは、国の分散のつもりで10万円だけ
オルカンを買ったのは、ちょうど「オルカン」がすごく話題になっていたころです。楽天VTIは米国の中では分散されていますが、全部米国の企業なので、国の分散はできていません。世界中に分散するオルカンなら安定するのかなと思い、買うだけ買ってみました。中身の5〜6割は米国なので、どうなんだろうという意見もありました。
正直、今は楽天VTIと似た動きをしているように感じています。10万円しか買っていないので、上がっても下がっても大きくは変わりません。買ってほうっておいている状態で、気にしているのは毎月積み立てている楽天VTIだけです。
※NISA口座の中身の割合です（金額の部分は切り取っています）。投資信託（楽天VTI・オルカン）が86.7％、米国株式（高配当ETF）が13.2％です。
収入が途絶えても、高配当ETFは売らなかった
妊娠して働けなくなり、収入が途絶えたとき、高配当ETFを売ろうか考えたことがあります。安心したくて、口座の残高を元に戻したかったのです。
でも、ここで売ったら、あのとき「買う」というリスクを取った自分が報われない。そう思って、売るくらいなら自分で働いて稼ごうと決めました。同じお金ですから。安いときに買えた分は、このまま持ち続けるつもりです。もし大きな暴落が来て、余裕資金ができたら、買い増ししたいと思っています。
高配当ETFは「配当金がうれしい」、楽天VTIは「毎月コツコツ」。役割を分けると、どっちも気持ちよく続けられるね。
わかったこと④成長投資枠で30万円買い足し、半年以上マイナスに
いちばんの失敗は、新NISAが始まった年のことです。何年も積み立ててきた楽天VTIの評価益が、いい感じに増えていて、うれしくなっていました。「もっとプラスが出せるんじゃないか」と調子にのって、余裕資金の30万円を成長投資枠で買い足したのです。
その次の月、2024年8月に株価がガクンと下がりました。買い足した30万円分は、そこから半年以上、評価損益がずっとマイナス。それまでプラスしか見たことがなかったので、口座のページを開くたびに、本当に嫌でした。「なんて外れくじを引いたんだ」と思ったほどです。
※2024年7月に、成長投資枠で楽天VTIを319,200円分買い足した記録です。
売って、下がっているときに買い直そうかとも考えました。でも結局できずに、ほうっておきました。すると少しずつマイナスが減って、1年たつころにはプラスに。今もプラスで落ち着いています。
もちろん、これは結果的に戻っただけです。いつも戻るとは限りません。私がこのとき学んだのは、素人に買い時はわからないということでした。
わかったこと⑤金額を変えても、毎月の積立はやめない
NISAをやっている人の多くは、私も含めて、相場が読めない人だと思います。だから私は、厚切りジェイソンさんも紹介していた「ドルコスト平均法」を続けています。毎月決まった日に、決まった金額を買う方法です。
相場を読まなくていいので、素人には続けやすいと感じて、この方法に共感しました。金額は何度も変えましたが、「毎月投資し続ける」ことだけは6年間変えていません。
家計が赤字になっても積立をやめなかった理由は、こちらにくわしく書きました。
夫のNISA・子どもの積立・楽天ポイントは？わが家の今
夫のNISAは、いったん売却してお休み中
積立は早く始めてやめないことが大事だと、いろいろな本やYouTubeで言われています。だから夫にも口座を作り、月5,000円〜1万円ほどの少額で積み立てていました。
でも『アート・オブ・スペンディングマネー』を読んで、考えが変わりました。投資でいくら増やしても、家計にマイナスがあれば、マイナスのままです。わが家は「マイナスをなくす→現金を増やす→投資する」の順番がいちばんだと考え、夫の分は売却して積立の設定も解除しました。再開するのは、家計のマイナスがなくなってからです。
子どもの積立は、考えているけれどまだ動けていない
子どものための積立も考えてはいます。でも、今は家計を回すので精いっぱいで、まだ調べてもいないのが正直なところです。
楽天ポイントは投資に使わず、買い物に
クレカ積立でたまった楽天ポイントは、投資には使っていません。全部、楽天での日用品などの買い物に使っています。
理想は、毎月30万円の投資
本当は、つみたて投資枠10万円＋成長投資枠20万円で、毎月30万円投資するのが理想です。今の収入では夢のまた夢ですが、いつかそうなれたらいいなと思っています。
新NISAの基本｜知っておきたい3つのポイント
ここからは制度の話です。金融庁のNISA特設サイトなどで確認した内容をまとめます（2026年11月時点）。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間の投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税で持てる上限 | 合計1,800万円 | うち1,200万円まで |
| 非課税の期間 | 無期限 | 無期限 |
| 併用 | できる | できる |
- NISA口座で出た売却益や配当には、税金がかからない
- その分、損が出ても、ほかの口座の利益と相殺できない
- 非課税でも、値下がりして元本割れすることはある
制度は変わることがあるので、始める前に金融庁や証券会社の最新の情報を確認してください。貯金・節約・投資を何から始めるか迷っている方は、こちらも参考にどうぞ。
主婦のNISAと楽天VTIのよくある質問
主婦でもNISAは始められますか？
始められます。私は月5,000円から始めました。収入がなくなった今も、金額を月2万円に減らして続けています。生活費に手をつけずに出せる金額から始めるのが安心です。
楽天VTIとS&P500、オルカンはどれがいいですか？
どれがいいかは、どこに投資したいかで変わります。私は友達に勧められて楽天VTIを選び、YouTubeや本で調べて納得してから続けています。もしほかを勧められていたら、それを続けていたと思います。
NISAで損をすることはありますか？
あります。私も成長投資枠で30万円買い足した直後に株価が下がり、半年以上マイナスでした。その後プラスに戻りましたが、いつも戻るとは限りません。
楽天証券の手続きで気をつけることは？
暗証番号を忘れないことです。積立額の変更には暗証番号が必要です。名字や住所の変更は、認証まで数日かかりました。
NISAの成長投資枠で、米国の高配当ETFは買えますか？
私は成長投資枠で、SPYD・HDV・VYMを買いました。配当金は証券口座に入ります。なお、NISAでも米国で差し引かれる税金（10％）はかかるので、最新のルールは証券会社のサイトで確認してください。
楽天カードのクレカ積立はいくらまでできますか？
2024年4月の積立分から、月10万円までになりました（それまでは月5万円）。最新の条件は楽天証券の公式サイトで確認してください。
まとめ｜相場が読めないから、毎月コツコツ
- NISAは6年前、友達に勧められて楽天証券で始めた
- 楽天VTIは勧められた銘柄。YouTubeと本で調べて納得してから続けている
- 積立は月5,000円→33,333円→5万円→10万円→今は2万円
- 楽天証券は使いやすい。暗証番号は紙にメモ
- 高いときに30万円買い足して半年以上マイナス。買い時は素人にはわからない
- 成長投資枠では高配当ETFとオルカンも。配当金は数千円でもうれしい
- 金額を変えても、毎月の積立はやめない
※この記事は私の体験で、特定の金融商品をすすめるものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。商品を選ぶときは、目論見書などの最新の情報を確認し、ご自身で判断してください。
最初の一歩は、証券アプリの「積立設定」の画面を開いて、いちばん小さい金額を入れてみるところから。決定ボタンを押すかどうかは、その画面を見てから決めても大丈夫です。
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