「家計が赤字なのに、投資なんて続けていいの？」
妊娠をきっかけに仕事をやめてから、わが家の家計は毎月赤字になりました。それでも私は、NISAの積立をやめませんでした。
この記事では、0歳の子どもを育てながら赤字家計でクレカ積立を続けている私が、積立を「やめる」ではなく「減らす」を選んだ理由（一番はドルコスト平均法を守りたかったから）と、続けるためにしている工夫をお話しします。
「今は投資どころじゃない…」と迷っているママに読んでほしいな。
※この記事は私の家庭の体験談で、特定の金融商品をすすめるものではありません。投資は元本割れの可能性があります。ご自身の家計に合わせて判断してください。
妊娠で仕事をやめて、家計は毎月赤字に
妊娠がわかってから、体調のこともあって仕事をやめました。収入は夫の給料だけになり、出産後も家計は毎月赤字の状態が続いています。
家賃、食費、光熱費、病院代…。0歳の子どもがいると、出ていくお金はむしろ増えるばかり。毎月の明細を見るたびに、正直ため息が出ていました。
赤字家計を立て直すために、わが家がまずやった見直しはこちら。
積立は「やめる」ではなく「減らす」を選んだ
妊娠前は、毎月10万円を投資に回していました。
でも収入が減った今、同じ金額を続けるのは無理。かといって、ゼロにはしたくない。そこで選んだのが、楽天カードでのクレカ積立を月2万円にして続けることでした。
- 妊娠前…毎月10万円を投資
- 今…楽天カードのクレカ積立で月2万円（新NISAのつみたて投資枠）
クレカ積立なら、毎月自動で積み立てられるので「今月はやめておこうかな」と迷う余地がありません。カード払いなので、ポイントがつくのもうれしいところです。
全部やめるか、全部続けるかの二択じゃなくていい。「減らして続ける」も立派な選択だよ。
NISAの仕組みそのものを知りたい人は、こちらの記事からどうぞ。
赤字でも積立を続けた理由
何年も守ってきた「ドルコスト平均法」をやめたくないから
積立を続けている一番の理由は、もう何年も守ってきたドルコスト平均法を、ここでやめたくないという気持ちです。
ドルコスト平均法は、毎月決まった金額で、同じ商品をコツコツ買い続ける方法。値段が高いときは少なく、安いときは多く買えるので、買うタイミングに悩まなくていいのが特長です。
この方法は、長く続けてこそ意味があると思っています。赤字になったからといってここで止めてしまったら、何年も続けてきたリズムが途切れてしまう。だからこそ、金額を減らしてでも「毎月買い続ける」ことだけは守りたかったんです。
金額は小さくなっても、毎月同じように積み立てていることに変わりはない。続けることそのものが、私にとっての投資なんだ。
生活防衛費を別の口座に分けているから
わが家では、もしものときのお金（生活防衛費）を、ふだん使う口座とは別の口座に分けています。毎月少しずつでも、まずそこに先取りで貯金するようにしています。
生活防衛費が別にあるから、積立に回したお金まで生活費に使わなくていい。これが、赤字でも積立を続けられている一番の支えです。
貯金・節約・投資、どの順番で始めればいいかはこちらにまとめています。
家族でFIREするという目標があるから
私の夢は、家族でFIREして、国内や海外を旅しながら暮らすことです。
今は赤字で、目標までの道のりはまだまだ遠い。それでも積立を続けていれば、少しずつでも前に進んでいる実感が持てます。金額は小さくても、やめずに続けることが今の私にできることだと思っています。
長く続けることの大切さに気づかせてくれた、この本の感想はこちら。
赤字家計で積立を続けるためにしていること
赤字の中でも積立を続けるために、わが家では口座を役割ごとに分けています。
- 給料が振り込まれる口座…夫の給料の受け取り用
- カードの引き落とし口座…食費・光熱費・日用品・クレカ積立など、毎月の支払い用
- 生活防衛費の口座…もしものとき用。毎月少しずつ先取りで貯金
口座を分けておくと、「どのお金を使っていいのか」がひと目でわかります。生活防衛費には手をつけない、と決めておくだけで、気持ちがずいぶん楽になりました。
子育て家庭が貯めるために、わが家がやめたことはこちら。
積立を続けるか迷っているママへ
家計が赤字のときに積立を続けるかどうかは、家庭によって答えがちがいます。私が大事だと思うのは、この3つです。
- まずは生活防衛費を確保する…生活費が足りないなら、積立より先にこちら
- やめるか続けるかの二択にしない…金額を減らして続けるという選択肢もある
- 無理のない金額で、自動で続ける…クレカ積立なら迷う余地がない
赤字の今は「守り」を固めながら、ちょっとずつ「育てる」。それで十分だと思うよ。
まとめ
- 妊娠で仕事をやめてから、家計は毎月赤字
- 積立は月10万円 → 月2万円のクレカ積立に減らして続けた
- 生活防衛費を別口座に分けているから、積立分を生活費に回さずに済んでいる
- 一番の理由は、何年も守ってきたドルコスト平均法をやめたくなかったから
- 家族でFIREという目標があるから、小さくても続けたい
- 口座を役割ごとに分けて、生活防衛費には手をつけない
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